חוק נתוני אשראי החדש יקצר את תקופת רישום המידע השלילי ל-5 שנים – האמנם?!

משה ישראל, עורך דין

הצעת חוק נתוני אשראי, התשע"ו-2015

חוק נתוני אשראי החדש מציע לקצר את תקופת רישום המידע השלילי על לקוח מ-7 שנים כיום ל-5 שנים – האמנם?!

מאמר דעה מאת: עו"ד משה ישראל, משה ישראל משרד עורכי דין, המשרד עוסק בתחום חדלות פירעון, הוצאה לפועל ופשיטת רגל.

הצעת "חוק נתוני אשראי, התשע"ו-2015" אותה מוביל השר משה כחלון שחרט על דגלו את קידום התחרות במערכת הבנקאית עברה קריאה טרומית ואושרה בועדת השרים לחקיקה, החוק אותו ביקש משרד האוצר להעביר ב"מסלול מזורז" ולהכניסו לחוק ההסדרים מאחר והחוק "קריטי להגברת התחרות במשקי הבית" נתקל בעיכוב קל ויעבור לוועדת הרפורמות, ובכל מקרה הצעת החוק תצטרך לעבור מסלול חקיקה מלא.

הצעת החוק מיישמת את המלצות הועדה לשיפור המערכת לשיתוף נתוני אשראי שהוגשו לממשלה באוגוסט 2015 ואומצו על ידי הממשלה. מטרת החוק להקים מאגר מידע מרכזי המופעל על ידי בנק ישראל, שיאגור וימסור מידע על נתוני אשראי לנותני אשראי, וכך לספק מידע רב יותר למלווים אחרים חוץ מהבנק שיוכלו לספק הלוואות בריביות נמוכות יותר כתוצאה מהקטנת הסיכון עקב קבלת אותו מידע.

רפורמת האשראי של כחלון, תעניק לרשות נותני האשראי והסוחרים מצגת נכונה ומדויקת יותר של הלקוחות שלהם. כזו שתתחשב גם בנתונים חיוביים, ולא רק בשליליים.

תקופת החזקת המידע במאגר:

על פי החוק הקיים: "חוק שירות נתוני אשראי, תשס"ב-2002" סעיף 35 לחוק קובע שהמידע יוחזק למשך 7 שנים לפחות מיום קבלת המידע.

על פי החוק המוצע: סעיף 20 לחוק קובע שבנק ישראל ישמור את המידע שבמאגר למשך 12 שנים, אולם לאחר 5 שנים המידע ישמר לצורך "תיעוד בלבד" (כלומר-מחיקת הפרטים המזהים באופן שלא יהיה ניתן לקשר בין נתוני האשראי שמהם נמחקו הפרטים המזהים לבין הלקוח) וזאת בתנאי שהלקוח הגיש בתום אותם 5 שנים "בקשה לאי-הכללת נתונים".

לדוגמא: לקוח שהועבר לגביו מידע שלילי למרשם בגין תיק הוצאה לפועל שנפתח כנגדו. במצב כיום, המידע יוחזק למשך 7 שנים לפחות מיום קבלת המידע. ובהתאם להצעת החוק – הלקוח יוכל לאחר 5 שנים מהמועד שבו נתקבל המידע במרשם להגיש בקשה לאי-הכללת נתונים לבנק ישראל ואז המידע ישמר עד 12 שנים מהמועד בו התקבל אולם ללא פרטים מזהים של הלקוח.

אם כך, רוצה השר החברתי להגן על האזרח החלש ולעודד את התחרות בשוק האשראי לעסקים קטנים ולמשקי בית, להיטיב עם חייבים ולהעניק להם דף חדש ונקי רק לאחר 5 שנים ולא אחרי 7 כמו היום.

אני מאוד מקווה שאותו כחלון גם יעניק שעון מעורר לכל אזרח, כזה שיצלצל בדיוק לאחר 5 שנים מהרגע שבנק ישראל קיבל מידע שלילי על לקוח ומזכיר לו להגיש "בקשה לאי-הכללת נתונים" – כי אחרת – השר כחלון פשוט "תרם" לכולנו 5 שנים נוספות של מעקב אחרי חשבונות הבנק של כולנו, פעולות כרטיסי האשראי, מידע מכונס הנכסים הרשמי, לשכות ההוצאה לפועל, בנק ישראל, בתי המשפט וכן (לא להרים גבה), אפילו אם שילמנו בזמן את חשבון החשמל ואת חשבון המים.

כתבות וקישורים בנושא:

מסיימי הליך פשיטת רגל זכאים לדף חדש מתוך אתר דה מרקר

ועדת השרים לחקיקה אישרה את חוק נתוני אשראי – כלכליסט

מעקב אחר שלבי חקיקת החוק – אתר כנסת פתוחה